По данным Орелстата в Орловской области за неполный год сдано в эксплуатацию 230,7 тысячи квадратных метров жилья. Это больше, чем в прошлом году за тот же период с января по сентябрь включительно. Но интересно не это. Из 1436 квартир общей полезной площадью 78,6 тыс. кв. м. наши земляки за свой счет построили 66%. И тут бесспорно свою роль сыграло ипотечное кредитование.

Журнал «Форбс», например, считает, что в России настоящий ипотечный бум: «Объем выданных кредитов на покупку жилья достиг максимума за всю историю». Но что значит брать в долг, да еще и больше, чем прежде, если экономическая ситуация в стране, а значит и стабильность доходов граждан, мягко выражаясь, отставляет желать лучшего?

По данным некоторых аналитических агентств, на которые ссылается РИА «Новости», за три квартала этого года банки выдали более миллиона жилищных займов на сумму около 2,7 триллиона рублей, в сентябре — более 180 тысяч кредитов почти на полтриллиона. По сравнению с прошлым годом рост составил 22% — по числу выданных кредитов, и 36% — по объему денежной массы, которую одолжили у банкиров россияне на приобретение жилья.

Все аналитики сходятся на том, что так сработала запущенная правительством программа льготного кредитования, которая должна была закончиться 1 ноября. Однако, по некоторым сведениям, вроде бы в Минфине уже подготовлен документ о продлении программы еще на год. Условия льготного ипотечного кредитования таковы: ставка 6,5 процента годовых, первоначальный взнос — 15 процентов от стоимости жилья, срок выплаты кредита до 30 лет. В сентябре именно на таких условиях было оформлено 90 процентов всех ипотечных кредитов, в том числе и в Орле.

Но Центральный банк уже предупреждает: «Увеличение объемов жилищных займов может обернуться подорожанием недвижимости и перегревом рынка».

Некоторые прогнозы ЦБ уже сбылись: ипотечный бум в этом году сопровождался довольно быстрым ростом цен на жилье. В Орле, например, за период с декабря 2019 по июнь 2020 года квартиры в строящихся домах подорожали примерно на 20 процентов.

Но в тоже время нас успокаивают: ипотечный лимит банки еще далеко не выбрали: к началу сентября по программе льготной ипотеки выдали кредитов на 400 миллиардов, а еще 500 осталось. Просроченная задолженность по кредитам пока не выше одного процента.

Есть и еще один показатель: доля ипотечного долга в ВВП. В США в 2007 году накануне кризиса она составляла 78 процентов! В России сейчас — меньше десяти. Вроде, тоже звучит оптимистично.
Но если неплатежи на ипотечном рынке составят 12 процентов, кризис неминуем, считают эксперты. А это вполне может случится в связи с непрекращающейся пандемией: если опять объявят всеобщий карантин, если начнут закрываться и без того немногочисленные более-менее устойчиво работающие предприятия, если людей приведут на неполную оплату… И таких «если» достаточно много.

К числу сдерживающих факторов, якобы гарантирующих Россию от «кредитного перегрева», аналитики относят и первоначальный взнос в размере «льготных» 15 процентов стоимости жилья, который нужно внести сразу, чтобы получить ту саму льготную ипотеку под 6,5 процентов годовых. Это главным образом и сдерживает рост ипотечных долгов в России, считают специалисты.

И получается замкнутый круг: с одной стороны, строительный бум в нынешних российских условиях немыслим без массовой ипотеки, а с другой — правительство всячески старается ее избежать, подкладывая в каждую «бочку меда» льготного ипотечного кредитования увесистую ложку дегтя в виде пятнадцатипроцентного обязательного взноса. А все потому, что в России так и не сложилось достаточных условий для того, чтобы граждане могли свободно жить в долг без риска «перегреть экономику». Для этого нужны устойчивые и гарантированные заработки. А значит реальное и перспективное производство. А его-то и нет в нашей стране, даже несмотря «на некоторые успехи отдельных отраслей».

Так что, провозглашая задачу — решить в стране жилищный вопрос к 2024 году, власть вынуждена сдерживать саму себя в своем намерении сделать комфортнее жизнь как можно большего числа граждан страны. Рынок реагирует соответственно: ограниченный рост спроса провоцирует рост цен на жилье. Классической ситуации — чем больше спрос, тем больше предложение и соответственно ниже цена — в России никак не получается сформировать.

Андрей Грядунов.